Анализ денежных потоков, моделирование вариантов увеличения доходности, менеджмент рисков – часть основных задач финансового консультанта. О том, как грамотно подходить к выбору вариантов инвестирования, на что стоит обратить особое внимание и как распределять финансы в условиях нестабильной экономики, нам рассказал руководитель компании «Радченко консалтинг» ИВАН РАДЧЕНКО.
ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ЗАДАЧИ КЛИЕНТОВ
Наиболее распространенными запросами являются: 1) сохранение накопленного капитала ввиду опасений, что средства могут обесцениться или подвергнуться изъятию со стороны третьих лиц; 2) желание заставить деньги работать без рисков с доходностью выше инфляции.
Клиент должен иметь четкое понимание, на какой материальный уровень он хочет выйти по обеспечению. Если он колеблется, то я могу «подсветить» какие-то ситуации, которые час то происходят в жизни предпринимателей, дабы избежать негативных последствий.
СТРАТЕГИИ УПРАВЛЕНИЯ БИЗНЕСОМ И КАПИТАЛОМ
На сегодня ситуация такова, что бизнес, давший трещину, зачастую выгоднее продать по адекватной рыночной цене, нежели пытаться его реанимировать с помощью неоднократных дополнительных вложений и больших трудозатрат. При этом «не сидеть» на деньгах, а вложить их, как вариант, в оборот крупнейших корпораций и получать ежемесячные вы – платы, которые зачастую выше, чем чистый доход от прежнего бизнеса.
Хочу заметить, что очень часто рыночная стоимость бизнеса несоразмерна чистому доходу от него, в процентном соотношении она значительно меньше. И поэтому даже самое простое решение – продать дело и отнести вырученные средства на банковский счет – принесет большую прибыль без лишних хлопот и стрессов. Разумеется, это не рекомендация инвестирования, т.к. и там есть огромные подводные камни: одни из основных – ограниченная страховка до 1 млн 400 тыс. руб. и высокая инфляция, выше доходности по вкладу.
ЗАЩИТА КАПИТАЛА И МЕЖДУНАРОДНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ
Основной капитал должен быть максимально защищен от подобных прецедентов, например при помощи международных инвестиционных страховых компаний. Всемирная практика гласит о том, что страховка не является имуществом и не подлежит ни судебному разбору, ни аресту, ни налогообложению в процессе работы в ней ваших денег.
Поэтому часто и бизнесмены, и рядовые граждане за рубежом создают свои сбережения в будущее через страховые оболочки. Явное преимущество данного варианта в том, что сохранность денег гарантируют как минимум пять крупнейших страховых компаний мирового масштаба. Из-за отсутствия налоговых вычетов капитал работает на приумножение в полном объеме с максимальным сложным процентом, что дает возможность увеличивать свои накопления за 10 лет в 3 раза от вложенных денег и все это в твердых валютах, на усмотрение клиента.
МЕЖДУНАРОДНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ОПЕРАЦИИ И ИНВЕСТИЦИИ
Лично я официально работаю практически со всем миром через компании Австрии, Великобритании и Соединенных Штатов Америки, существующие на рынке от 50 до 200 лет, дорожащие своей репутацией и не реагирующие ни на какие санкции. Деньги я зарабатываю там и перевожу их сюда, поддерживая экономику страны, оплачивая открыто налоги.
СТРАТЕГИИ ФИНАНСОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ДЛЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ
Все помнят и в разной мере ощутили на себе последние два кризиса – COVID19, когда из-за неправильно выстроенной финансовой системы погибло около 72% среднего бизнеса, и отток зарубежных компаний с российского рынка в 2021–2023 годах. Сейчас мы тоже переживаем не самое простое с экономической точки зрения время. Поэтому предпринимателям, которые имеют готовые функционирующие бизнесы, советую посмотреть в сторону создания резервных финансовых «аэродромов», которые будут дублировать их нынешний доход. Чтобы в случае возникновения тех или иных проблем с компанией они сами и их семьи не прочувствовали колебания уровня жизни, да и в принципе сняли опасения банкротства.
Источники дополнительного дохода никоим образом не должны пересекаться с основным делом. Я не устаю повторять простую истину: предприниматель – основной источник угрозы для бизнеса. Потому что в большинстве случаев по неосторожности, ввиду непредвиденных обстоятельств или других причин разоряет его именно он. Инвестиции в бизнес занимают второе место по степени возникновения рисков. По теории финансовой грамотности в бизнес можно вкладывать всего 10% от общего капитала. Большинство дельцов пренебрегают советам и идут ва-банк, ставя на карту все имеющиеся активы и надеясь, что проект сработает и позволит им подняться на новый жизненный уровень, и так будет всегда!
Даже в случае положительного исхода стоит понимать, что всегда находиться на гребне волны достаточно сложно, особенно когда тебе на пятки наступает новое поколение, а мы, к сожалению, не молодеем. С течением времени в силу возраста или состояния здоровья основателя может сложиться ситуация, когда бизнес потеряет вес, конкурентоспособность или погибнет из-за отсутствия достойного преемника. Дети не всегда готовы принять то, что создали вы! Они хотят построить свое.
А вот резервные источники перейдут по наследству семье, поколениям и не будут подвержены опасности обнуления, так как там присутствует высокая диверсификация и страховки основного капитала. В пример всем известный семейный фонд Альфреда Нобеля, существующий по сей день и увеличивающийся самостоятельно из года в год, несмотря на ежегодные выплаты научному сообществу в размере 3 000 000 долларов. Вы можете стать основателем и родоначальником такого же фонда для вашего рода, не принуждать ваших детей вести ваши бизнесы, а дать им создать свое неповторимое, о чем мечтали они.
АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ СТРАТЕГИИ
Здесь мы говорим не только про фондовые рынки через страховые оболочки, но и про набирающий популярность продукт – займы. Существуют компании мирового уровня, которые в короткие сроки без бюрократических проволочек выдают крупные займы частным лицам или бизнесменам. Оборотные средства в долларах или евро они берут у инвесторов под определенный процент и срок через облигации, официально представленные на мировых рынках.
К примеру, американская компания LogBook выплачивает своим инвесторам 15% годовых в долларах с возможностью ежемесячного получения дохода. Гарантом безопасности сделки выступает залоговая часть заемщика в виде инвестиционных бриллиантов, коллекционных автомобилей класса люкс и элитной зарубежной недвижимости. Это не договор займа для нас, а облигация с определенной доходностью и сроком погашения, которая официально торгуется на мировых фондовых биржах, что для нас тоже немаловажно с точки зрения гарантии возврата вложенных средств. 14% дают облигации австрийской корпорации BPG, ведущей золотодобычу в Омане.
12% – облигации британской компании WoodVille, занимающейся выдачей займов под судебные процессы и т. д.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ: КЛЮЧ К ФИНАНСОВОМУ УСПЕХУ
В современном мире, чтобы достичь финансового благополучия, необходимо уметь управлять деньгами, заставлять их работать быстрее инфляции и защищать капиталы от третьих лиц. Финансовое планирование и диверсификация инвестиций помогут приумножить и сохранить капитал.
Каждый предприниматель должен оценивать стоимость бизнеса, анализировать ежегодный доход и сравнивать его с инвестициями в консервативные инвестпродукты. Резервные «аэродромы» через международные инструменты обеспечат финансовую безопасность вам и вашим потомкам. Позитивный подход к финансам, обучение и адаптация к экономике помогут достичь финансовой свободы и стабильного будущего.
+7 999 17 21 076
